9 июня 2022 года состо­ялся веби­нар «Ак Барс: фак­то­ринг — эффек­тив­ный инстру­мент финан­си­ро­ва­ния» от началь­ника управ­ле­ния циф­ро­вого фак­то­ринг Ак Барс Банка Алек­сея Дро­бота на пло­щадке форума «Неделя Рос­сийского Ритейла».
"Фак­то­ринг — это доста­точно важ­ная тема. Это свя­зано с тем, что рынок фак­то­ринга про­дол­жает дости­гать новых рекор­дов. За послед­ний год сово­куп­ный объем фак­то­рин­го­вого порт­феля пре­одо­лел рекорд­ное зна­че­ние в 1 500 000 000 000 руб. рост соста­вил за послед­ний год 37%. Послед­ние четыре года в Рос­сии еже­годно при­рас­тает не менее чем на 30%. И вот к этому росту есть опре­делён­ные тен­ден­ции, изме­не­ния, кото­рые про­изо­шли на нашем рынке, поме­няв­шие вза­и­мо­от­но­ше­ния между постав­щи­ками и поку­па­те­лями.

Фак­то­ринг поз­во­ляет сни­зить опе­ра­ци­он­ные риски, сба­лан­си­ро­вать деби­тор­скую и кре­ди­тор­скую задол­жен­ность, а так­же полу­чить серьез­ный финан­со­вый рычаг для даль­ней­шего раз­ви­тия биз­неса, при этом без залога и по сопо­ста­ви­мой с более при­выч­ными инстру­мен­тами сто­и­мо­сти.

В конце зимы 20-го года про­изо­шел пер­вый шаг к дина­мич­ному росту порт­феля Когда деби­торы серьезно удли­няли сроки отсрочки пла­тежа и фор­ми­ро­ва­лась серьез­ная деби­тор­ская задол­жен­ность у кли­ен­тов. За ней сле­до­вало удли­не­ние и уве­ли­че­ние кре­ди­тор­ской задол­жен­но­сти. Пред­при­ни­ма­тели искали новые инстру­менты финан­си­ро­ва­ния , чтобы исклю­чить таким обра­зом подоб­ную ситу­а­цию — это пер­вая часть.

Вто­рая часть: это зима 22-й года, кото­рая при­вела к изме­не­нию отно­ше­ний между нашим кли­ен­там с его постав­щи­ками, то есть заку­поч­ная ситу­а­ция сильно поме­ня­лась. Постав­щики начали пере­во­дить своих контр­аген­тов на пред­о­плату. И здесь опять же про­дук­то­вая линейка фак­то­ринга очень серьёзно скор­рек­ти­ро­вала, фокус был изменён и опять фак­то­ринг в Рос­сии поз­во­ляет под­дер­жать и про­из­ве­сти все необ­хо­ди­мые выплаты и финан­си­ро­ва­ние в адрес постав­щи­ков для того , чтобы наши кли­енты полу­чили выгод­ные отсрочки пла­тежа.

Для Ак Барс банка фак­то­ринг — это отно­си­тельно моло­дой про­дукт, кото­рый активно сей­час раз­ви­ва­ется. Я собрал очень серьез­ную команду про­фес­си­о­на­лов, участ­ни­ков рынка, с опытом более 10 лет, и вме­сте мы соз­дали, на мой взгляд, мак­си­мально пол­ную про­дук­то­вую линейку исходя из тех событий, кото­рые про­изо­шли, исходя из тех потреб­но­сти, кото­рые мы сей­час наблю­даем у наших кли­ен­тов.

Мы смот­рим на нашего кли­ента не только, как на постав­щика, но и как на поку­па­теля. На ком­па­нию, кото­рая ведёт заку­поч­ную дея­тель­ность. Цель сего­дняш­ней сес­сии — это пока­зать, что мы рабо­таем с нашим кли­ен­том по всей цепочке поста­вок, и мы спо­собны пред­ло­жить про­дук­то­вую линейку, кото­рая поз­во­ляет во-пер­вых удо­вле­тво­рить любую потреб­ность нашего кли­ента, и во-вто­рых поз­во­ляет решить про­блему, как с одной сто­роны с точки зре­ния закупки сырья и с точки зре­ния ее реа­ли­за­ции.
По сути про­дукты раз­де­лены на две части: реше­ния для потрав­щи­ков и для поку­па­те­лей. Для постав­щи­ков: фак­то­ринг с регрессо, без­ре­гресс­ный фак­то­ринг и закрытый фак­то­ринг, кото­рый появился бла­го­даря или из-за изме­не­ние зако­но­да­тельства в части работы с постав­щи­ками алко­голь­ной про­дук­ции.
Для поку­па­те­лей: ревер­сив­ный фак­то­ринг и агент­ский фак­то­ринг." — сооб­щает А. Дро­бот.

Фак­то­ринг с регрес­сом
При фак­то­ринге с регрес­сом финан­со­вый агент имеет право тре­бо­вать с кре­ди­тора сумму, кото­рую не полу­чи­лось истре­бо­вать у долж­ника. То есть если долж­ник не выпол­няет свои обя­за­тельства по оплате, то ответ­ствен­ность, вне зави­си­мо­сти от при­чины, ложится на кре­ди­тора.
Напри­мер, про­да­вец усту­пил финан­со­вому агенту право тре­бо­вать с поку­па­теля 500 000 Р. Но поку­па­тель запла­тил агенту только 400 000 Р. При фак­то­ринге с пра­вом регресса агент может тре­бо­вать с про­давца не выпла­чен­ные поку­па­те­лем 100 000 Р.
Сто­и­мость фак­то­ринга с регрес­сом ниже, чем фак­то­ринга без регресса, ведь при регрессе риск непла­тежа несет кре­ди­тор, а не фак­тор.

Такой вид фак­то­ринга под­хо­дит для кре­ди­то­ров, кото­рые рабо­тают с надеж­ными и про­ве­рен­ными долж­ни­ками.

Фак­то­ринг без регресса
При фак­то­ринге без права регресса риск нео­платы пол­но­стью пере­хо­дит на фак­тора. То есть финан­со­вый агент не может потре­бо­вать у кре­ди­тора ком­пен­си­ро­вать долг, если долж­ник его не опла­тит.
Если в самом дого­воре не ука­зано иное, то пред­по­ла­га­ется, что сто­роны выбрали фак­то­ринг без регресса.
Обычно фак­то­ринг без регресса стоит дороже: под­ра­зу­ме­ва­ется мень­ший объем финан­си­ро­ва­ния и более тща­тель­ный ана­лиз поку­па­е­мой задол­жен­но­сти.

Ревер­сив­ный фак­то­ринг
При ревер­сив­ном фак­то­ринге дого­вор с фак­то­ром заклю­чает потен­ци­аль­ный долж­ник, напри­мер поку­па­тель. Тот факт, что у него есть дого­вор фак­то­ринга, может помочь дого­во­риться с кре­ди­то­ром об отсрочке оплаты. В этой ситу­а­ции услуги фак­тора опла­чи­вает долж­ник.
Такой вид фак­то­ринга часто при­ме­ня­ется при постав­ках това­ров. Чаще всего финан­со­вые агенты уста­нав­ли­вают лимит финан­си­ро­ва­ния для каж­дого долж­ника. Выплаты про­давцу не могут пре­вы­шать раз­мер такого лимита.

Агент­ский фак­то­ринг — один из видов фак­то­ринга, при кото­ром про­ис­хо­дит финан­си­ро­ва­ние нео­гра­ни­чен­ного коли­че­ства постав­щи­ков без заклю­че­ния с ними фак­то­рин­го­вых дого­во­ров.
При такой схеме дого­вор заклю­ча­ется с поку­па­те­лем, кото­рый наде­ляет агента — фак­то­рин­го­вую ком­па­нию — пра­вом про­фи­нан­си­ро­вать кре­ди­тор­скую задол­жен­ность постав­щи­кам.

«Фак­то­ринг все­гда будет под­дер­жи­вать рост постав­щика , все что будет иметь успех в буду­щем будет под­дер­жано день­гами банка.

За счет фак­то­ринга кли­ент смело выхо­дит на новые рынки и уже с новыми контр­аген­тами сразу начи­нает исполь­зо­вать этот инстру­мент.

 

Что же дает сего­дняш­няя диджи­та­ли­за­ция фак­то­рин­гого про­дукта для наших кли­ен­тов ?
Это как мини­мум воз­мож­ность на сего­дняш­ний день в рам­ках Ак Барс банка рабо­тать от Вла­ди­во­стока до Кали­нин­града. Несмотря на то что мы пред­став­лены не во всех реги­о­нах, мы можем не встре­чаться с кли­ен­том и про­из­во­дить работу в рам­ках фак­то­ринга в дистан­ци­он­ном фор­мате, через элек­трон­ный доку­мент обо­рот.» — делится А. Дро­бот.

Послед­ний день Форума биз­неса и вла­сти «Неделя Рос­сийского Ритейла» про­шел в Цен­тре меж­ду­на­род­ной тор­говли и соби­рает на одной пло­щадке руко­во­ди­те­лей орга­нов вла­сти в сфере тор­говли, менедж­мент веду­щих тор­го­вых сетей, байе­ров, про­из­во­ди­те­лей, постав­щи­ков, пред­ста­ви­те­лей бан­ков­ской сферы, ана­ли­ти­ков и экс­пер­тов в сфере ритейла.
Среди парт­не­ров «Недели Рос­сийского Ритейла»: X5 Group (Стра­те­ги­че­ский парт­нер), Сбер (Пла­ти­но­вый парт­нер), Маг­нит и Агент­ство стра­те­ги­че­ского раз­ви­тия города Москвы (Золо­тые парт­неры), НСПК (Парт­нер Фин­тех), Почта Рос­сии (Гене­раль­ный парт­нер ECOM), Стоп-Табак (Гене­раль­ный парт­нер AITF), Кубань-Вино (Гене­раль­ный парт­нер Wine), Profindustry (Гене­раль­ный парт­нер Retail Week Awards) и Ак Барс Банк.
Так­же Форум под­дер­жи­вают: Aquanika, FM Logistic, Газ­пром­банк, Лента, Ozon fresh, Утко­нос, Вел­ком, Sanitelle, Скол­ково и Роска­че­ство.

Орга­ни­за­то­рами форума явля­ются Мини­стер­ство про­мыш­лен­но­сти и тор­говли Рос­сийской Феде­ра­ции и Рос­сий­ская Ассо­ци­а­ция Экс­пер­тов Рынка Ритейла.